Damit Netto mehr für Sie übrig bleibt.
Nutzen Sie die staatlichen Steuervorteile mit myPension.
Mit myPension besparen Sie kostengünstige und renditestarke ETFs. Zusätzlich nutzen Sie attraktive staatliche Steuervorteile. Denn im Rahmen einer ETF-Rentenversicherung sparen Sie sich die Abgeltungsteuer. Und das gleich mehrfach. Das bestätigt uns auch ein unabhängiges Gutachten des Instituts für Vorsorge- und Finanzplanung (IVFP)
Steuern sparen in der Ansparphase
Normalerweise werden in der Ansparphase Steuern auf Dividenden und realisierte Kursgewinne fällig. Die Höhe der sogenannten Abgeltungsteuer kann in einem Depot bis zu 27,9 % betragen. Durch die staatliche Förderung, die myPension als ETF-Rentenversicherung genießt, können Sie in der Ansparphase ganz ohne Steuerabzug sparen, was die Nachsteuerrendite im Vergleich zu einem ETF-Sparplan deutlich erhöhen kann. Da dies alles automatisch passiert, müssen Sie in der Steuererklärung keinerlei Angaben machen. Sie sparen nicht nur Steuern, sondern auch wertvolle Zeit, während der Zinseszins-Effekt für Sie arbeitet. In der Ansparphase sparen Sie daher gleich an mehreren Stellen.
Wir haben unser Produkt so gestaltet, dass Sie neben den niedrigen Gesamtkosten und dem renditestarken ETF-Weltportfolio von zusätzlichen Steuervorteilen profitieren, um eine höhere Nachsteuerrendite zu erzielen.
Ihr Steuervorteil mit myPension in der Ansparphase
Ein wesentlicher Renditebestandteil eines Aktieninvestments sind Dividenden. Dividenden werden in einem Fonds oder ETFs grundsätzlich besteuert. Anders bei myPension. Wir arbeiten mit ausschüttenden ETFs von Vanguard. Die Dividendenausschüttungen werden innerhalb der Rentenversicherung ohne Steuerabzug reinvestiert und erhöhen so über die Laufzeit des Vertrages die mögliche Nachsteuerrendite.
Sofern in einem Depot Fonds getauscht werden, wird der bis dahin erzielte Ertrag mit Abgeltungsteuer belastet. Regelmäßige Umschichtungen über einen langen Zeitraum können wichtig sein, beispielsweise im Rahmen eines Rebalancings, um die ursprüngliche Verteilung Ihrer ETFs wieder herzustellen. Dieses Rebalancing ist bei myPension steuerneutral und löst keine Besteuerung von Erträgen aus. Gleiches gilt für unser Ablaufmanagement. Wenn zum Laufzeitende Ihres Vertrages aus chancenreicheren Aktien-ETFs in risikoärmere Anleihe-ETFs umgeschichtet wird, passiert das bei myPension ebenfalls steuerneutral. In einem Depot würde die Option, Ihr Risiko zum Laufzeitende im Vertrag zu reduzieren, Ihren Vertragswert in erheblichen Maße mit Steuern auf angefallenen Erträge belasten.
Auch zum Laufzeitende fördert der Gesetzgeber den langfristigen Vermögensaufbau in einer ETF-Rentenversicherung. Sofern der Vertrag eine Vertragslaufzeit von mindestens 12 Jahre hatte und Sie mindestens 62 Jahre alt sind, müssen anfallende Erträge bei einer Auszahlung des Kapitals nur zur Hälfte mit Ihrem persönlichen Steuersatz besteuern werden. Zusätzlich profitierten Sie von einer zusätzlichen Teilfreistellung auf angefallene Erträge von 15%. Somit sind 57,5 % ihrer Erträge aus einer ETF-Rentenversicherung steuerfrei. Lediglich die verbleibenden 42,5 % sind zu versteuern.
Ihr Steuervorteil mit myPension bei Rentenzahlung
Noch großzügiger fördert der Gesetzgeber eine Rentenzahlung. Hier werden nur sehr geringe Anteile Ihrer Rentenzahlungen aus dem myPension-Vertrag besteuert. Lassen Sie sich beispielsweise mit dem 67. Lebensjahr Ihre Rente auszahlen, sind lediglich 17 % davon überhaupt zu versteuern.
Lebenslange Rente in Höhe von: 1.000 €
Steuerpflichtiger Anteil bei Renteneintritt mit 67 Jahren: 17 %
Steuerpflichtiger Anteil in EURO: 170 €
Angenommener Steuersatz im Alter: 25 %
Steuer auf 1.000 € Rente: 42,50 €
Steuerlast in % auf 1.000 € Rente: 4,25 %
ETF-Sparplan, Robo-Advisor oder myPension?
Diese Frage hören wir öfters. Daher haben wir das wissenschaftlich untersuchen lassen und ein Gutachten beim renommierten Institut für Vorsorge- und Finanzplanung (IVFP) in Auftrag gegeben. Ergebnis: der Renditevorteil einer ETF-Rentenversicherung gegenüber eines ETF-Spaprplans beträgt 0,7% jährlich. Das Gutachten finden sie hier [link]. Generell lässt sich sagen: je höher der Beitrag, den Sie investieren möchten und je länger die Laufzeit, desto höher der mögliche Steuervorteil bei einer ETF-Rentenversicherung. Auf Basis der Annahmen und der Berechnungen des Gutachtens haben wir einen Sparplanrechner entwickelt, mit dem Sie die relevantesten Sparformen für die Altersvorsorge nach Kosten und Steuern miteinander vergleichen können.
Johanna Pitsch
Leiterin Kundenservice
Neugierig geworden?
Digital heißt nicht allein. Denn wir bieten Ihnen ausgezeichneten Service. Und das bestätigen uns nicht nur unsere Kunden über Ihr Feedback. Auch Untersuchungen von Focus Money attestieren uns „Höchste Kompetenz“. Testen Sie uns! Wir freuen uns auf das Gespräch.